Все об ипотеке: Что такое ипотека?

Категория: Полезное

Если говорить научным языком, то ипотека (гр. hypotheka— залог, заклад) — это залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя (банка) к должнику (залогодателю). А если говорить простым языком, ипотека представляет собой реальный шанс покупки собственной квартиры за счет денежных средств, взятых под проценты и под залог покупаемой недвижимости. В России порядок осуществления ипотеки регулируется законом РФ «О залоге», основными положениями об ипотеке — залоге недвижимого имущества, а также федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные понятия ипотеки

Ипотека — это залог недвижимости.

Ипотечный кредит — это кредит, предоставленный на срок, определенный банком по программе жилищного кредитования физическому лицу для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья.

Залог — способ обеспечения обязательства.

Заемщик (залогодаритель, должник) — тот, кто берет ипотеку. Это физические лица, заключившие кредитные договоры с банками.

Банк-кредитор (залогодержатель), — тот, кто дает ипотеку.

Заложенная недвижимость — та, на которую устанавливается ипотека: квартира, дом, земля, предприятие. Имущество, на которое установлена ипотека, остается во владении и пользовании заемщика.

Продавцы жилья — физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения.

Также в ипотечных сделках могут участвовать риэлтерские фирмы, страховые компании, инвесторы, оценщики, нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства и т.п.

Можно взять ипотеку и на квартиру, и на землю

Ипотека может быть установлена на самые разные виды недвижимого имущества: жилые дома и квартиры; дачи, садовые дома, гараж и другие строения; земельные участки; предприятия, здания и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской практике и друге недвижимое имущество. Квартиру в ипотеку можно приобрести как на вторичном рынке, так и строящееся жилье. Квартира, находящаяся в собственности физического или юридического лица, не может приобретаться по договору об ипотеке через представителя (по доверенности).

Ипотека с точки зрения закона

Федеральный Закон «Об ипотеке» предполагает следующие важные пункты:

Недвижимость: может быть заложена только та недвижимость, на которую у владельца имеется право на отчуждение или на продажу.

Договор: форма договора об ипотеки выбирается совместно по выбору сторон. Это может быть договор в традиционной форме, без передачи прав залогодержателя другим лицом, или в форме закладной, являющейся ценной бумагой. Закладная должна быть нотариально удостоверена и подлежит государственной регистрации.

Закладная должна содержать: слово «закладная», заключенное в название документа, наименование залогодателя и указание места его жительства либо; наименование залогодержателя и указание места его жительства либо; название кредитного договора или иного обязательства; указание суммы основного обязательства, обеспеченной ипотекой по данной закладной; указание срока или сроков уплаты суммы, обеспеченной ипотекой по данной закладной; название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека по данной закладной, и его местонахождение; денежную оценку имущества; подписи залогодателя и залогодержателя; наименование органа, зарегистрировавшего ипотеку, с указанием даты и места регистрации. По соглашению залогодателя с залогодержателем в закладную могут быть включены также иные данные и условия.

Стороны. В договоре должны быть детально прописаны взаимоотношения сторон: документ должен предусматривать различные варианты взаимоотношений между залогодержателем и залогодателем. Так, формой соглашения может быть установлено право залогодержателя пользоваться доходами от заложенной недвижимости в счет погашения кредита.

Госрегистрация. Договор об ипотеке вступает в силу с момента регистрации закладной. Все ипотечные операции подлежат государственной регистрации.

Особые случаи. Договор может предусматривать значительную свободу действий залогодателя: возможность отчуждения заложенного имущества с переводом на приобретателя долга по обязательству, сдача его в аренду, обременение его новыми долгами и т.д.

Особенности ипотеки земельных участков

Залог сельскохозяйственных земель регулироваться специальным законом Согласно статье 42 Закона РФ «О залоге» ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользованиями.

Ипотека — это обеспечение обязательства недвижимым имуществом, при котором залогодержатель имеет право, в случае неисполнения залогодателем обязательства, получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости.

08.12.2017
По теме:
Скидки