Топ-10 мифов об ипотеке

Категория: Полезное

В течение последних лет государство предприняло ряд серьезных усилий для развития ипотеки в России. В первую очередь это касается нормативно-правовой базы. И теперь явление ипотечного кредитования стало обыденным делом. Однако заблуждений об ипотеке до сих пор довольно много. И чтобы понять, в каком банке выгодная ипотека, стоит брать ипотеку, выгодно брать ипотеку и на что рассчитывать, сначала надо разобраться с распространенными мифами.

№ 1: Ипотеку выдают агентства недвижимости

Кредиты, в том числе и ипотечные, выдают только банки, а агентства недвижимости только оказывают посреднические услуги в подборе подходящей ипотечной программы, банка, самой недвижимости.

№ 2: Низкие требования банков

При покупке квартиры через ипотеку купленная недвижимость оставляется в залог — это гарантия для банка. Однако цель банка — не вернуть вложенные деньги, а получить с них прибыль (т.е. проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются определенные требования. И размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты.

№ 3: При покупке квартиры в кредит, квартира оказывается в собственности банка

Эта ошибка — люди просто путают залог и собственность. Действительно, купленная через ипотеку квартира отдается в залог банку. Однако залог — это лишь обременение. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу. Для этого после осуществления сделки происходит государственная регистрация имущества в ГБР (в т.ч. и регистрация долевого строительства). В свидетельстве указано обременение в виде ипотеки, но когда она погашена, свидетельство следует поменять на новое, без обременения.

№ 4: Покупка квартиры на первичном рынке в ипотеку: что является залогом?

Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности  — поэтому с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы. Банк может потребовать от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру, особенно, если приобретаемая квартира строится не аккредитованными компаниями. Если же банк аккредитовал новостройку, проверив финансовую отчетность застройщика, то от заемщика не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.

№ 6: Нет первого взноса — нет ипотеки

Первоначальный взнос составляет в различных банках от 10 до 30% от стоимости квартиры в зависимости от выбранной ипотечной программы. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса: получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры) или при залоге имеющейся недвижимости. В этом случае сделку можно провести по схеме ипотечного обмена: в качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.

№ 7: Я получу сумму, которую огласил банк

После рассмотрения вашей заявки, банк дает заемщику разрешение на определенную сумму. Но клиент получит только те деньги, которые нужны для покрытия стоимости квартиры, не более.

№ 8: Все риски заемщика страхуются

Это распространенное заблуждение, связанное с тем, что каждая ипотечная сделка обязательно страхуется. Страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

№ 9: Банк разоряется — заемщик выплачивает весь долг сразу

Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам, но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто сменяется выгодоприобретатель, в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.

№ 10: Не могу платить — банк отнимет все

Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, заемщик в первую очередь покрывает проценты банку. Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире принадлежат заемщику. В случае, если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается. Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.

08.12.2017
По теме:
Скидки