Мнения юристов о страховании недвижимости

Категория: Полезное

Юристы в один голос заявляют: обязать человека страховать имущество помимо его воли — значит ограничить его свободу распоряжаться своей собственностью.

Олег Самойлов

Заместитель директора управления вторичного рынка по качеству и технологиям компании «МИЭЛЬ-Недвижимость»:

— Не думаю, что введение ОСЖ произойдет в этом году. В первой половине года ввести просто не успеют, а во второй половине, после выборов, у власти много времени уйдет на решение организационных вопросов. Да и пример ОСАГО известен: оно не очень-то добавило популярности власти. С точки зрения риэлторской компании этот закон может быть скорее во благо, чем во вред. Если, конечно, он начнет реально и эффективно работать. С введением ОСЖ физические повреждения имущества будут хоть как-то защищены.

В принципе это правовой нонсенс, ведь страхование — дело добровольное. При этом жилье не является предметом повышенной опасности, как автомобиль. Но в ситуации, когда в стране практически нет цивилизованных законов, ОСЖ на какое-то время может стать одним из инструментов разрешения имущественных споров. В дальнейшем, по мере развития цивилизации, надобность в нем отпадет.

Сергей Иванов

Начальник отдела ипотечного страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование»:

— Обязательное страхование в масштабах государства — неплохая, разумная и полезная идея. Ситуация с обязательным страхованием жилья необычна тем, что страхование недвижимого имущества гораздо шире и сложнее, чем обязательное страхование автогражданской ответственности. Пример с ОСАГО показателен. Закон об ОСАГО принят, действует, однако периодически возникающие споры в Думе о его правомочности, неоправданно высокие и негибкие тарифы, несовершенство системы урегулирования убытков говорят о том, что, к сожалению, в нашем государстве, как всегда — при неплохой идее — посредственная реализация. В связи с этим можно предположить, что с обязательным страхованием жилья картина будет намного сложнее.

«Группа Ренессанс Страхование» наряду с другими страховщиками участвует в рабочей группе по разработке закона об обязательном страховании жилья. Много вопросов требуют ответа. Самый главный — что будет являться объектом страхования? Будут ли страховаться только конструктивные элементы жилья или отделка тоже, будет ли страховаться гражданская ответственность при перепланировках и просто при эксплуатации жилья? Что будет подразумеваться под жильем в данном случае? С квартирой — ясно, но, например, дом, коттедж? Кто будет платить за страхование: собственник квартиры, наниматель, пользователь-арендатор? Как будет определяться страховая сумма, каковы будут тарифы? Как будет происходить урегулирование убытков, принимая во внимание хотя бы тот факт, что иногда просто невозможно добиться от организации, эксплуатирующей здание, вразумительного документа, подтверждающего факт убытка. За чей счет будут страховаться общие площади в кондоминиумах? 

На эти и очень многие вопросы ответов сейчас не существует, поскольку страхование недвижимости включает очень много факторов, от которых зависит степень риска. Набор рисков также может быть разным: начиная с того, есть ли в доме газ, деревянные перекрытия и каково состояние дома в целом. Обязательность страхования подразумевает некую стандартизацию подхода и относительную простоту. В случае с недвижимостью этим критериям противостоит такая категория, как индивидуальность. Задача не из легких. Ее качественное решение будет зависеть прежде всего от профессионализма страховщиков и от адекватного отношения со стороны власти, участия общества в целом.

Игорь Александров

Начальник отдела маркетинга департамента комплексного страхования ОСАО «Ингосстрах»:

— Во-первых, возникают сомнения в реальности реализации самого проекта введения обязательного страхования жилья (ОСЖ), так как никто не может обязать граждан или организации страховать свое личное имущество. А изменения в Гражданском кодексе создадут прецедент. 

Так что в данной ситуации, как и в вопросе о функционировании закона об ОСАГО, речь может идти только о страховании ответственности перед третьими лицами.

Во-вторых, не очень понятно, как рассчитать адекватный страховой тариф на ОСЖ, поскольку существуют явно разные зоны риска и стоимость страхования, например, в Москве и в Дагестане или в Якутии будут существенно отличаться. Тарифы в ряде регионов должны быть явно более высокими по отношению к другим просто в силу географических особенностей того или иного региона. Возникает вопрос и о том, как реально будет функционировать сам механизм закона, если, к примеру, человек не будет платить за страховку.

И в-третьих, введение обязательного страхования жилья потребует от компаний значительных инвестиций, а затраты на введение данного закона несопоставимы с затратами страховых компаний на реализацию закона об ОСАГО.

Иван Куприянов

Юрист М2:

— С одной стороны, если квартира застрахована, можно не опасаться потопов и пожаров. С другой стороны, Гражданский кодекс предусматривает свободу договора. Это значит, что любой гражданин или организация могут заключить договор. Могут, но не обязаны. Госстрой хочет заставить граждан заключать договор страхования на каждую отдельную квартиру. Очевидно, ему удастся внести изменения и в действующее законодательство.

Кому выгодна инициатива Госстроя? В первую очередь — государственной казне, откуда черпаются немалые суммы на поддержание разрушающегося ЖКХ. Во вторую — страховым компаниям. Им, правда, придется включить новый вид страхования в свои лицензии, но затраты окупятся с лихвой. 

Безусловно, для малоимущих слоев населения организуют льготное страхование. Вопрос лишь в том, просчитал ли кто-нибудь доходы и расходы ОСЖ?

www.m-2.ru

11.01.2018
По теме:
Скидки