Как выбрать ипотечную программу: критерии

Категория: Полезное

При выборе ипотеки есть сразу несколько критериев, на которые обращают внимание заемщики. И эти пункты очень важны в детальном рассмотрении, так как зачастую от них зависит комфорт вашей семьи и возможность улучшения условий кредитования. И это не только выбор, в каком банке брать ипотеку. Для того, чтобы лучше разбираться в условиях ипотеки, сегодня есть многочисленные ипотечные калькуляторы, которые просчитают ваши расходы наперед. Но лучше самим разобраться в тонкостях потоков денег, чтобы понять, в каком банке ипотека выгоднее.

Размер ставки по кредиту

Сравнивать напрямую ставки разных ипотечных банков не совсем верно, так как кроме процента по кредиту, заемщику ежегодно придется платить за страхование квартиры и других рисков. Это тоже составляет некий процент от кредита. К тому же ставка по ипотеке зависит зачастую от того, можете ли вы подтвердить свои доходы справками 2-НДФЛ для ипотеки или только по форме банка. Чтобы правильно сравнить ипотечные программы по кредитной ставке, необходимо рассчитать «фактическую процентную ставку», включающую процент по кредиту, процент по страховке и процент по дополнительным расходам.

Стоимость страховки

Каждый банк, выдающий ипотечный кредит, работает исключительно со своими страховщиками и тарифы у них разные. Помимо этого банк может взимать дополнительные средства за другие сервисные услуги (сборы), о чем лучше заранее узнать: за чей счет производится оценка недвижимости, подготовка договора купли-продажи, юридическая экспертиза и пр.

Сроки и размеры кредитования

Стоит помнить, что чем дольше срока кредитования, тем больше вы заплатите, так как за обслуживание кредита банк берет проценты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос является необходимым условием получения ипотечного кредита. Его минимум и максимум определяется ипотечной программой. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять неипотечный кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Или использовать в качестве первого взноса имеющуюся недвижимость, как средство получения денег после ее продажи.

Следует учитывать, что банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен, и наоборот, повысить ставку в случае минимального первоначального взноса. 
Валюта кредита

В какой валюте брать кредит? — такой вопрос еще пару лет назад мучил многих заемщиков. Но после кризиса все стало на свои места — лучше брать кредит в той валюте, в которой вы получаете основной доход. Так меньше рисков, к тому же нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту.

Порядок расчета платежей

Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированные. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов.

Дифференцированные платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем, но они непрерывно уменьшаются и где-то в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства.

Особые условия

Многие банки предоставляют ипотечные программы для отдельных категорий граждан. Существует отдельные программы: военная ипотека, государственная программа «Доступное жилье», программа «Молодежи — доступное жилье», материнский капитал на погашение ипотеки и пр. К тому же часто банки оговаривают особые условия со своими зарплатными клиентами, которым предоставляются кредиты по более выгодным условиям.

08.12.2017
По теме:
Скидки