Ипотека во взаимодействии

Категория: Полезное

При ипотечном кредитовании каждого участника сделки надо знать в лицо. Кто есть кто в ипотеке?

В процессе получения ипотечного кредита гражданину приходится взаимодействовать с большим количеством разнообразных структур. Это и банк, и риэлторская компания, и продавец или застройщик, и оценочная компания, и страховая компании, затем нотариус, органы государственной регистрации, налоговая служба. Поэтому очень важно знать, какие структуры находятся с другими в тех или иных отношениях, чтобы понимать, в каком банке выгодная ипотека.

Банк и заемщик

Тут главный акцент на «знакомство» потенциального клиента и банка. Официально эта процедура называется андеррайтингом. Проще говоря, это оценка банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита заемщиков — кредитор просто оценивает вас. По сути, ипотечный кредит в российских реалиях выдается не под залог недвижимости, а под залог будущих доходов заемщика, и лучше если они будут высокие и «белые». От этого выиграет и сам заемщик, ведь в таком случае процентная ставка будет ниже.

Риэлтор и заемщик

Если речь не идет о покупки новостройки, то часто клиенты пользуются услугами риэлторов. Сегодня эти специалисты довольно осведомлены в вопросах ипотечного кредитования, и вполне могут посоветовать вам что-то дельное. От риэлтора зависит, успеет ли заемщик за период действия решения кредитного комитета банка (как правило, три-четыре месяца) подобрать квартиру, соответствующую определенным условиям банка (возраст квартиры, имеющийся капитальный ремонт, согласованная перепланировка и пр.). Вопрос в том, что риэлтор в первую очередь заинтересован реализовывать собственные объекты и ипотека для него лишь инструмент повышения объема своих продаж.

Страховая компания и заемщик

Страховщик наряду с банком также проводит своеобразный андеррайтинг заемщика — то есть оценку. Но тут предметом выступает не платежеспособность клиента, а его здоровье и насколько он в состоянии выплатить кредит. Но ежегодная выплата страховки в ипотеке — это, по сути, лишь компенсация банковских рисков самим заемщиком.

У страховщиков есть разные требования к клиентам: например, часто после 50 лет необходимо пройти полное медицинское обследование (обычно за счет клиента). В результате страховая премия может изначально увеличиться.

Оценщик, банк и заемщик

В случае покупки квартиры на вторичном рынке, банк пользуется услугами сторонних независимых оценочных компаний, которые дают свою оценку выбранному вами объекту. При оценке учитывается как износ здания, так и ремонт в самой квартире, имеющиеся перепланировки и их законность, окружающая инфраструктура и престижность района, где находится эта квартира.

 
08.12.2017
По теме:
Скидки