Санкт-Петербург и область Москва и Московская область

Что выгоднее: рассрочка от застройщика или ипотека от банка?

Категория: Новости

Когда мы задумываемся о покупке квартиры, а полной суммы на желаемую площадь не хватает, у нас есть выбор — взять ипотеку или воспользоваться программой рассрочки платежей от застройщика в случае, если дом еще строится. Но что же выгоднее? Как рассчитывать платежи, чтобы погашение задолженности стало для вас наиболее экономным?

В общем говорить о выгоде того или иного изыскания недостающей суммы на жилье можно говорить лишь отдельно в каждом случае. Ведь и ипотека, и рассрочка имеют отличительные черты, которые подходят или нет конкретному человеку в его индивидуальной ситуации. Чтобы точно понять для себя плюсы и минусы ипотеки и рассрочки, необходимо знать о главных характеристиках этих процессов.

Для получение ипотеки в большинстве случаев клиент должен подтвердить свою платежеспособность, предоставив справки о заработной плате и других возможных источников доходов. Пакет массы других документов также нужно будет подготовить, это логично, ведь банк выступает посредником между владельцем и покупателем жилья.

Однако сегодня есть программы «упрощенной» ипотеки в некоторых банках, позволяющие взять ипотечный кредит, имея лишь несколько документов (например, программа «Квартира за два документа» от ВТБ24, программа «Стандарт по 11 документу» в «Банк Санкт-Петербург», программа «Победа над формальностями» от «Банк Москвы»). Эти ипотечные кредиты имеют, надо заметить, более жесткие условия кредитования и высокие проценты, соответственно суммы выплат для клиента будут выше.

Ипотека дается как на вторичный, так и на вторичный объект недвижимости, а также загородную собственность. Собственником при заключении ипотеки признается банк до полной выплаты ему задолженности. Чем выше ваш первоначальный взнос, тем выгоднее будет ипотека, срок которой может составлять, как правило, до 30 лет. Выплаты кредита производятся один раз в месяц фиксированной суммой. К тому же вы в любой момент можете погасить кредит досрочно, полностью или частично, если об этом указано в договоре. При этом в таком случае банки не имеют права накладывать дополнительные денежные санкции.

К тому же вы можете доверить ваше кредитование другому банку, который предоставляет более выгодные условия, приемлемые для вас. Но за это рефинансирование ипотечного кредита нужно платить: в так называемый транзитный период «перехода от одного банка к другому», который длится около трех-шести месяцев, кредитор сильно завышает ставки на кредит. Поэтому, как правило, выгода прогорает. Так что лучше тщательно просчитать все платежи и свои возможности перед тем, как выбрать ту или иную ипотечную программу. Не забудьте просчитать и включить в вашу смету и страхование кредитования.

Для получения рассрочки от компании-застройщика клиенту, по сути, необходимо предоставить лишь документы, удостоверяющие личность. Обе стороны подписывают договор о накоплении суммы, полный объем которой необходимо внести в срок окончания строительства или в более длительное время, о чем также оговаривается. При этом собственником выступает застройщик до того момента, пока не выплачена полная сумма за приобретаемое жилье. О возможности досрочной выплаты полной стоимости жилья нужно прописать отдельные пункты договора с застройщиком отдельно. Но часто такой возможности не предусматривается.

Рассрочка, как правило, обременяется небольшой процентной ставкой — в среднем от 4 до 10% годовых. К тому же первый обязательный взнос по рассрочке обычно гораздо выше (начиная с 30-50% от полной суммы квартиры), чем при ипотеке (где сумма начинается с 10% от стоимости жилья). Выплаты по рассрочке производятся обычно раз в квартал.

Так как жилье в Санкт-Петербурге строится довольно быстро — на окончание возведения уходит около 2-4 лет, человек должен быть уверен в своих довольно высоких доходах, чтобы погасить полную сумму до окончательного возведения дома. Как правило, рассрочку выбирают те люди, которые уверены, что в ближайшее время они получат большую сумму — например, при получении наследства или продажи собственности.

На строительном рынке Санкт-Петербурга сегодня действует множество самых разных специальных предложений от застройщиков, которые предлагают купить квартиры в рассрочку на специальных условиях. До конца мая 2013 года в ЖК «Прибалтийский» можно купить квартиру по беспроцентной рассрочке с первоначальным взносом от 30% стоимости жилья. При покупке квартиры в ЖК «Доме на Львовской» вместе с местом во подземном паркинге, покупателю предоставляется беспроцентная рассрочка, а в ЖК «Академ Парк» действует акция на приобретение последних квартир — до конца весны на них можно оформить беспроцентную рассрочку.

Если говорить о финансовой стороне вопроса, то рассрочка от застройщика выгоднее, чем ипотека — в конечном счете вы заплатите за квартиру меньше. Если же говорить об обременительной нагрузке, то ипотека предпочтительна для тех, кто стабильно получает среднюю зарплату, чтобы в течение длительного периода расплатиться за жилье и у кого есть лишь небольшая часть суммы для первоначального взноса.

Эксперты заметили, ипотеку выбирают представители среднего класса с семьями — этот вариант подходит для молодых людей до 35 лет, а рассрочка предпочтительнее для больших семей, каждый из членов которых имеет хороший заработок, а также для покупателей элитного сегмента недвижимости, для бизнесменов и высокопоставленных служащих.

Автор: Татьяна Рамкина, Дом Контроль 20.03.2013
По теме:
Скидки